A quel moment de l’année verser dans son épargne-pension ?

En 2022, les fonds d'épargne-pension ont perdu 16% de leur valeur. L'an dernier, il était donc judicieux d'attendre la fin de l'année pour alimenter votre fonds. Mais il s'agissait d'une année exceptionnellement mauvaise en Bourse. Examinons dès lors la situation un peu plus largement.

Plus d'années favorables

Nous avons étudié l'historique du fonds d'épargne-pension Star Fund de 1989 à 2022. Sur cette période de 34 ans, le fonds a enregistré davantage d'années positives (24) que négatives (10). Deux années sur trois, il était ainsi plus intéressant d'investir au cours du premier trimestre (et principalement en janvier) que plus tard dans l'année, lorsque la valeur du fonds s'était appréciée. Par contre, en privilégiant le dernier trimestre, vous auriez investi au cours le plus élevé de l'année une fois sur deux environ

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Verdict

Pour savoir s'il est vraiment plus intéressant d'investir en début d'année, nous avons comparé trois stratégies : un versement chaque année en janvier (scénario 1), un versement chaque année en décembre (scénario 2) et des versements mensuels (scénario 3). Les résultats sont en fin de compte similaires. Depuis1989, les trois scénarios délivrent pour le Star Fund un rendement de 5% par an. Avec, si on regarde après la virgule, un léger avantage pour le scénario 1. 

Notre avis

Le plus important, si cela répond à votre profil d'investisseur, est d'investir dans votre fonds d'épargne-pension chaque année. Vous bénéficierez au passage d'un avantage fiscal. Ne tentez pas de prédire chaque année le meilleur moment pour investir, trop d'imprévus pouvant survenir (une guerre, une épidémie...). Réalisez plutôt votre versement en début d'année. Mais si vous n'avez pas le montant nécessaire pour investir en une fois, optez pour la facilité d'un ordre automatique mensuel.