Vous voulez transférer votre fonds d’épargne-pension dans une autre banque ?

Frais de transfert

La première chose à savoir, c'est que le transfert d’un fonds d’épargne-pension n'est pas gratuit. ING réclame par exemple des frais de transfert de 96,80 EUR. C'est excessivement cher. Mais ses clients n'ont pas le choix. Pour éviter ces frais, ils peuvent en théorie revendre les parts de leur fonds d'épargne-pension, pour racheter des parts du nouveau fonds dans une nouvelle banque. Mais le fisc ne l’entend pas de cette oreille : d’une part, il y a une sanction fiscale (taxe de 33%) en cas de revente anticipée, et d’autre part, il n’est pas possible de réinvestir en une fois son capital dans le nouveau fonds puisque les versements sont limités à 1 270 euros par an. Cette piste n’est donc pas envisageable.

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Verser le maximum avant le transfert

Si vous avez déjà versé quelque chose cette année dans votre fonds d’épargne-pension, vous avez intérêt à compléter vos versements jusqu’au maximum que vous aviez prévu de faire en 2023 avant de transférer votre capital. La réduction d'impôt – 30% si vous versez 990 euros ou moins, 25% si vous versez jusqu'à 1 270 euros – ne peut en effet être accordée, par année civile, que sur un seul fonds d'épargne-pension. Si vous versez dans l'ancien puis le nouveau fonds cette année, vous louperez une partie de l'avantage fiscal.

Contacter la nouvelle banque

Ce n'est pas l'ancienne banque qu'il faut contacter pour faire la demande de transfert mais la nouvelle, qui s'occupera de toutes les démarches administratives. Cela peut prendre plusieurs semaines. Attention, ce n'est pas le fonds en lui-même qui sera transféré, mais l'argent qui était dedans, lequel sera réinvesti dans le fonds d'épargne-pension de la nouvelle banque.