Quel montant annuel respecter pour votre épargne-pension ?

Vous épargnez déjà pour votre pension par le biais d'un fonds d'épargne-pension ou d'une assurance-épargne-pension ? Vous pouvez choisir entre deux formules. Comment choisir ?

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Deux formules

Si vous choisissez l’épargne-pension standard, vous pouvez effectuer un versement de maximum 990 euros, sur lequel vous bénéficierez d'un avantage fiscal de 30%. Soit une réduction d’impôt de 297 euros.

Si vous optez pour l’épargne-pension majorée, vous pouvez verser un maximum de 1 270 euros, sur lesquels vous bénéficierez d'un avantage fiscal de 25%. Soit une économie d'impôt de 317,50 euros.

Quelle formule choisir ?

Nous n'avons pas de réelle préférence pour l’une ou l’autre formule. Le plus important est que vous participiez à l'épargne-pension. Et pour certains d’entre vous, celle-ci constitue même l'un des seuls investissements dans votre portefeuille.

Attention au piège fiscal !

Si vous optez pour l’épargne-pension majorée, veillez à investir au moins 1 188 euros. Dans le cas contraire, votre avantage fiscal sera en effet plus faible que si vous aviez opté pour la formule standard ! Si vous ne versez que 1 000 euros, par exemple, votre avantage fiscal sera de seulement 250 euros (25% de 1 000 euros). Dans la formule standard, un investissement maximal de 990 euros donne lieu à un avantage fiscal de 297 euros (30% de 990 euros). Sachez aussi que vous devez expressément demander chaque année à votre banque à bénéficier de cette épargne majorée.

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