Paiement "sans contact": ce qu'il faut savoir

Ce mode de paiement utilise la technologie NFC. NFC est l'abréviation de "Near Field Communication" (communication en champ proche), soit communication sans fil à courte portée.

D'ailleurs, cette technologie ne sert pas seulement aux cartes de paiement. La NFC est également utilisée pour certains titres de transport (comme Mobib), les cartes électroniques de titres-repas, les tickets d'entrée et les clés de voiture, entre autres. Certains festivals proposent aussi un bracelet doté d'une puce NFC pour payer sans contact. 

En approchant sa carte bancaire ou tout autre moyen de paiement à quelques centimètres du terminal de paiement, les deux peuvent communiquer entre eux par ondes radio pour effectuer le paiement.

Payer sans contact avec une carte de débit

Votre carte bancaire comporte une icône avec quatre ondes radio? Dans ce cas, vous pouvez payer sans contact avec votre carte dans n'importe quel terminal de paiement affichant la même icône. Pour régler vos achats, il vous suffit d'approcher votre carte de ce pictogramme sur le terminal, souvent à sa gauche. Vous n'avez donc pas besoin de l’introduire dans le terminal ni de saisir un code PIN, du moins au-dessous d'un certain montant de dépense. La plupart des banques appliquent une limite de 50€.

Presque toutes les cartes bancaires sont déjà équipées d'une puce NFC. Ainsi, vous pouvez payer sans contact à quasi tous les terminaux de paiement en Belgique. 

Quels sont les risques liés au paiement sans contact avec sa carte de débit?

Malheureusement, la rapidité, le confort et la convivialité se font quelque peu au détriment de la sécurité.

Comme les paiements sans contact ne doivent pas être confirmés, vous perdez un certain contrôle de la transaction. Cela crée évidemment de nouvelles opportunités pour les fraudeurs: 

Si votre carte est perdue ou volée, quelqu'un d'autre peut effectuer de (petits) achats avec elle sans connaître votre code PIN. Si le pickpocket s'empare de votre portefeuille ou de votre sac à main, cela vaut donc pour n’importe quelle carte de paiement sans contact en sa possession (carte de débit, carte de crédit, carte de titres-restaurant, etc.)

Quelles mesures prennent les banques pour limiter les risques du paiement sans contact par carte de débit?

• Les paiements sans contact ne sont possibles que pour des montants inférieurs à 50€.
• Après un certain nombre de paiements sans contact ou au-delà d’un certain montant total, vous devez nécessairement introduire votre code PIN. Cela réduit le risque de vol de montants importants.

Combien risque-t-on de perdre en cas de vol de sa carte?

En principe, vous ne pouvez rien perdre. Puisque, dans ce cas, la banque vous permet de payer sans authentification, elle doit vous rembourser la totalité de la somme si votre carte est utilisée abusivement après avoir été perdue ou volée.

Précision: si vous faites bloquer votre carte via Card Stop, elle peut rester encore utilisable pendant un certain temps pour des paiements sans contact. En effet, les paiements sans contact sont parfois effectués hors ligne, de sorte que la carte ne “sait” pas encore, au moment du paiement, qu'elle a été bloquée.

Que faire si je ne veux pas pouvoir effectuer de paiements sans contact avec ma carte bancaire?

Nous estimons que, en tant que client, vous devriez pouvoir exiger de votre banque une carte sans puce NFC, ou que votre banque désactive la puce, sans frais. La plupart des banques offrent la possibilité de désactiver la puce NFC en appelant leur service clientèle, par exemple, ou via leur site web ou leur appli.

Payer sans contact avec un smartphone

Vous pouvez également payer sans contact avec votre smartphone. Attention, il ne s'agit pas d'un paiement mobile avec votre smartphone, par exemple en scannant un code QR. Ce dernier ne fait pas appel à la technologie NFC.

Pour plus de détails sur les différents modes de paiement avec votre smartphone, voyez notre dossier à ce sujet.

VERS LE DOSSIER SUR LE PAIEMENT AVEC VOTRE SMARTPHONE

Comment préparer son smartphone pour les paiements sans contact?

Smartphone Android

Les utilisateurs d'Android peuvent payer sans contact via Google Pay. En Belgique, Google Pay fonctionne notamment avec Belfius, BNP Paribas Fortis, KBC/CBC, Fintro et Hello Bank, comme principales banques. Les clients d'Aion, de N26 et de Revolut, par exemple, peuvent également utiliser Google Pay. Vous pouvez relier des cartes de débit et de crédit à Google Pay, mais c'est votre banque qui détermine quelles cartes sont éligibles. Votre smartphone doit être supporter Android 5 au minimum, ce qui est le cas de la quasi-totalité des téléphones Android aujourd'hui.

Voici comment activer Google Pay :

1. Dans les paramètres de votre smartphone, vérifiez si la fonction NFC est activée (souvent dans la section Connexions ou Connexion et partage).
2. Ouvrez l'appli Google Wallet ou installez-la depuis le Google Play Store.
3. Appuyez sur Ajouter à Wallet pour lier votre carte de crédit ou de débit à l'appli. Suivez ensuite les instructions pour ajouter votre carte.

Les clients de Belfius disposant d’un appareil Android peuvent également effectuer des paiements sans contact via l'application Belfius Mobile. Attention : ceci n'est possible que si vous avez activé le paiement sans contact via votre smartphone avant le 22 juin 2023. Si ce n'est pas le cas ou si vous désactivez la fonction, vous ne pourrez plus la (ré)activer. L’autre solution pour payer sans contact via votre smartphone est alors Google Pay.

Smartphone iOS

Les paiements sans contact avec un iPhone ne sont possibles que pour les clients de certaines banques. Les principales sont Belfius, BNP Paribas Fortis, KBC/CBC, Fintro, Hello Bank et ING. Les paiements sont effectués via Apple Pay. Vous pouvez activer cette fonction dans l'appli Wallet, présente en standard sur les iPhones. 

1. Ouvrez l'appli Wallet et appuyez sur +.
2. Suivez les différentes étapes pour ajouter votre carte. Votre banque ou l'émetteur de votre carte vérifiera les détails et décidera si vous pouvez ou non utiliser cette carte avec Apple Pay.
3. Dès que votre carte est validée, vous pouvez commencer à effectuer des paiements sans contact.

Comment payer avec mon smartphone?

Android

Ce que vous devez faire exactement dépend du montant que vous devez payer:

• Jusqu'à 50€: approchez brièvement votre smartphone du terminal de paiement et quittez le mode veille. Vous n’avez rien d’autre à faire et vous recevrez la confirmation du paiement.
• Au-dessus de 50€: approchez brièvement votre smartphone du terminal de paiement, puis déverrouillez votre smartphone (avec votre code PIN, votre empreinte digitale, etc.) pour confirmer la transaction.

iOS

Contrairement à Google Pay, vous devez toujours vous identifier.

• Si vous utilisez FaceID, appuyez deux fois sur le bouton situé sur le côté de votre iPhone. Confirmez la transaction avec FaceID et approchez votre iPhone du terminal de paiement.
• Si vous utilisez TouchID, placez votre doigt sur le capteur d'empreintes digitales tout en approchant votre iPhone du terminal de paiement.

Quelle est la sécurité d’un paiement sans contact avec son smartphone?

Apple Pay et Google Pay ont été conçus dans un souci de sécurité et de confidentialité.

• Tout d'abord, toutes les données sont cryptées dès que vous effectuez un paiement, de sorte qu'elles ne peuvent pas être copiées.
• Deuxièmement, votre numéro de carte réel n'est jamais communiqué au vendeur, mais seulement une sorte de numéro de carte virtuel.
• Troisièmement, les détenteurs d'un iPhone doivent toujours confirmer la transaction au moyen d'une empreinte digitale ou d'un scannage facial. Pour les utilisateurs d'Android, cette règle s'applique à partir d'un montant de 50€, mais ceux qui le souhaitent peuvent choisir de sécuriser davantage chaque transaction.
• Enfin, on entend parfois dire qu'un malfaiteur peut facilement acheter un terminal de paiement en ligne et l'utiliser ensuite pour voler de l'argent, par exemple en le tenant à proximité de votre smartphone. Mais, comme votre smartphone doit au moins ne pas être en mode veille et comme vous devez confirmer une transaction à partir d'un certain montant, ou dans tous les cas, ce type de fraude est très difficilement réalisable.

Que faire en cas de vol ou de perte de son smartphone?

Sur un appareil Android:

• Vous pouvez désactiver à distance toutes les fonctionnalités du téléphone sur le site web de Google ou via l'application Localiser mon appareil.
• Si vous souhaitez uniquement bloquer vos paiements, et non la totalité des fonctionnalités de votre smartphone, vous devez appeler Card Stop au 078 170 170. Demandez alors la suppression de tous les "tokens" liés à votre carte de paiement dans Google Pay. Le token est un numéro virtuel qui remplace le numéro réel de votre carte lors d'un achat, et sécurise ainsi la transaction.
• Bien entendu, vous pouvez également contacter votre banque ou l'émetteur de votre carte.

Si vous utilisez Apple Pay, il existe plusieurs façons de désactiver les paiements sans contact: 

• Par l'intermédiaire d'un autre appareil de confiance. Sur un iPhone ou un iPad, allez dans Paramètres > votre nom > appuyez sur l'appareil perdu et supprimez la ou les cartes. Sur un Mac, allz sur Préférences Système et suivez les mêmes étapes.
• Via l'appli Localiser mon iPhone, sur un autre appareil Apple ou le site web iCloud. Appuyez sur votre appareil perdu et renseignez-le comme perdu. 
• Par l'intermédiaire de votre banque ou de l'émetteur de votre carte.

Payer sans contact dans les festivals

Certains festivals utilisent également la technologie NFC pour payer. Les festivaliers reçoivent alors un bracelet muni d'une puce, qu'ils utilisent pour payer aussi bien leur billet que leurs consommations.

Comment fonctionne le paiement sans contact dans les festivals?

Ce bracelet vous permet de payer très simplement en approchant votre poignet du terminal de paiement.

Quels sont les avantages et les risques du paiement sans contact dans les festivals ?

La grande différence avec le paiement sans contact via votre smartphone ou votre montre connectée est que vous n'avez pas accès directement à votre compte bancaire. Vous devez donc charger à l'avance un certain crédit sur la puce. Ensuite, chaque dépense est immédiatement déduite de votre crédit jusqu'à épuisement de celui-ci. Le même système est parfois aussi appliqué avec une carte rechargeable.

En principe, vous devez récupérer après-coup le crédit inutilisé. Mais on vous réclamera le plus souvent des frais de remboursement. De plus, certains festivaliers estiment que le jeu n’en vaut pas la chandelle et ne demandent même pas à être remboursés. Si on ajoute à cela les frais de remboursement, les organisateurs empochent un joli bonus.

Sécuriser les paiements sans contact

Pour améliorer la sécurité des cartes de paiement 

• Désactivez la puce NFC des cartes de paiement que vous n'utilisez pas sans contact. 
• Vérifiez régulièrement l'historique de vos paiements, ainsi que les petits paiements.
• Le cas échéant, réduisez la limite d'utilisation quotidienne de votre carte.

Pour améliorer la sécurité avec un smartphone

• Désactivez la fonction NFC de votre appareil si vous ne l'utilisez pas pendant un certain temps ou si vous vous trouvez dans un environnement peu sûr.

Nos revendications pour les paiements sans contact

Vous devez absolument pouvoir décider vous-même de disposer ou non de cette technologie.

• Ou bien l'émetteur de la carte doit offrir la possibilité de bloquer la puce NFC.
• Ou bien le titulaire de la carte doit pouvoir demander une carte sans puce NFC. Bien entendu, tout cela sans frais supplémentaires si vous ne souhaitez pas utiliser cette technologie.

Pourquoi il peut être utile d'introduire des relevés de compte indiquant le paiement sans contact 

En outre, il serait bon que les banques indiquent sur vos extraits de compte si tel paiement a été effectué sans contact ou non, afin que vous puissiez vérifier les dépenses et voir si vous reconnaissez toutes les transactions.