Comment ouvrir un compte à vue ? Tout ce que vous devez savoir

Autrefois, recevoir son salaire en argent liquide était une pratique autorisée et même répandue. Depuis 2016 ce n’est plus une possibilité : hormis quelques exceptions, il est légalement interdit de toucher son salaire en espèces. 

Pour percevoir son revenu, il faut donc impérativement être titulaire d’un compte bancaire. Sans oublier que dans le contexte actuel de digitalisation des services, il est pratiquement impossible aujourd’hui de vivre sans compte à vue. 

Qu’est-ce qu’un compte à vue et à quoi sert-il au quotidien ?  

Le compte à vue (appelé aussi « compte courant », voire « compte de paiement ») est l’un des services bancaires les plus communs.  

Il vous permet tout simplement de déposer et de conserver votre argent (salaires, revenus, remboursements, etc.), de faire des paiements par virement ou carte bancaire, de procéder à des versements en ligne ou de retirer votre argent. En résumé, il vous donne accès aux services bancaires du quotidien. 

Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte à vue ?  

Quels sont les produits et les services associés à un compte à vue ?  

En règle générale, les banques proposent plusieurs produits et services dans leurs offres de compte à vue.  

Cela concerne notamment les possibilités suivantes :  

• Gérer son argent : recevoir (salaires, allocations, remboursements, virements…), déposer, retirer, envoyer de l’argent. 
• Établir des ordres permanents (par exemple, le virement mensuel de son crédit hypothécaire) ou des domiciliations. 
• Payer ses achats avec une carte bancaire (débit ou crédit) reliée à ce compte 
• Ouvrir une ligne de crédit (c'est-à-dire, une promesse de crédit par laquelle votre banque vous accorde une réserve de capital limitée)   
• Effectuer une demande de crédit pour financer ses projets de rénovation, achat d’une voiture, etc.  

Attention : n’oubliez pas qu’un crédit coûte cher, et doit être remboursé. 

Quels sont les différents types de comptes à vue ?

Compte à vue classique, compte commun, compte à vue pour les jeunes, compte à vue pour les ASBL, compte à vue professionnel, service bancaire de base, service bancaire universel : nous vous expliquons la spécificité des différents types de comptes à vue.  

Explorez les différents types de comptes à vue

Comment choisir un compte à vue ?

Vu le nombre d’institutions bancaires actives en Belgique et les conditions variables qu’elles proposent en matière de comptes à vue, il n’est pas toujours facile de faire son choix. Trouvez la meilleure option grâce à notre comparateur et découvrez comment changer facilement de banque. 

Découvrez comment choisir un compte à vue

Quelles sont les démarches à entreprendre pour ouvrir un compte à vue ?

Nous vous expliquons les documents nécessaires pour ouvrir un compte à vue en ligne ou en agence, les démarches à entreprendre, ainsi que les différents frais fixes et complémentaires qui peuvent être associés à ce type de compte. 

Toutes les démarches pour ouvrir un compte à vue

Le compte à vue classique : le plus répandu  

Les consommateurs ne le savent pas toujours, mais en principe, on est libre d’ouvrir autant de comptes à vue qu’on le souhaite, auprès d’une ou de plusieurs banques : il n’y a pas vraiment de limite. 

Dans les faits bien sûr, c’est moins évident :   

• Il est parfois déjà difficile d'ouvrir un seul compte courant. Les consommateurs en font parfois la douloureuse expérience lorsqu'ils souhaitent ouvrir un compte gratuit, mais ne sont pas intéressés par d'autres services financiers tels qu'une assurance ou un plan d'épargne, services dont la banque tire des bénéfices.   

• Les banques sont libres de choisir leurs clients. En fonction de vos besoins et de l’établissement que vous sollicitez, votre requête pourra rencontrer plus ou moins de succès. Pour le dire platement une banque a parfaitement le droit de vous refuser l’ouverture d’un compte à vue. 

Le compte commun : le plus facile pour gérer un budget à plusieurs 

Le compte commun, comme son nom l’indique, est un compte à vue partagé entre deux ou plusieurs personnes. En général, cette formule est utilisée par les couples vivant sous le même toit, mais il peut convenir à d’autres circonstances (une colocation par exemple). 

Le fonctionnement d’un compte commun est semblable à celui d’un compte à vue individuel, mais il présente quand même des caractéristiques propres : 

• L’ouverture et la clôture du compte nécessitent l’accord de tous les titulaires.   
• Tous les titulaires du compte à vue ont les mêmes droits pour effectuer des opérations sur le compte, retirer de l’argent, etc. 

Dans le cas où il faudrait payer ou rembourser la banque pour des frais ou des services, les gestionnaires du compte sont tous considérés comme responsables et solidaires. Par exemple, si un cohabitant ou colocataire a initié un découvert bancaire, la banque demandera à tous les titulaires du compte bancaire de la rembourser. Elle ne fera donc pas la distinction entre les gestionnaires, et la personne qui a effectivement initié la dépense. Pensez donc à bien communiquer entre vous ! 

Pour plus de détails, nous vous renvoyons vers notre dossier sur le compte commun. 

Tout savoir sur le compte commun

Le compte à vue jeune : le plus adapté aux moins de 25 ans  

Il se peut que vous vouliez ouvrir un compte à vue pour votre enfant. L'argent qui s’y trouvera lui appartiendra (et non à ses parents). 

Notez que :  

• L’âge auquel il est possible d’ouvrir un compte à vue pour votre enfant dépend d’une banque à l’autre.  
• Les opérations qu’il pourra y faire sont limitées (impossibilité d’aller en négatif, montant limité pour les retraits, etc.). 

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre dossier sur le compte à vue pour enfant.  

Tout sur le compte à vue pour enfant

Le compte à vue pour ASBL : le plus pratique pour gérer les finances d’une association 

Une ASBL (pour “association sans but lucratif”) doit gérer ses dépenses du quotidien (location de locaux, assurances, etc.) et la trésorerie engendrée par son activité (les cotisations des membres, par exemple). Pour cela, elle ne peut se passer de compte bancaire. 

Pour ouvrir un compte à vue au nom d’une ASBL, les procédures sont plus ou moins identiques à celles qui prévalent pour un « simple » compte à vue. Ce qui diffère, ce sont les informations que la banque demandera pour procéder à l’ouverture du compte. Elle pourra par exemple demander une copie des statuts, un plan financier, etc. Dans tous les cas, elle exigera une copie de la carte d’identité des futurs mandataires. 

Quelles sont les alternatives au compte à vue traditionnel ?  

Si vous rencontrez des difficultés avec l'utilisation des outils numériques mis à disposition par les banques ou pour l'ouverture d'un compte afin de gérer vos finances au quotidien, le service bancaire de base et le service bancaire universel peuvent constituer des pistes intéressantes de solution. 

Le service bancaire de base : le service minimum du compte à vue 

Le service bancaire de base est un type de compte à vue un peu particulier qui a été mis en place pour lutter contre le risque d’exclusion bancaire. C’est un service bancaire minimum et réglementé dont toute personne physique a, en principe, le droit de bénéficier. 

Les spécificités du service bancaire de base sont les suivantes : 

• Les banques ne peuvent pas refuser le service bancaire de base aux consommateurs qui n’ont pas d’autre compte à vue et moins de 6000 euros sur un compte d’un autre type (compte-titre, compte d’épargne, compte à terme).  
• La banque n’a pas le droit d’autoriser le découvert bancaire dans le cadre de ce service.  
• Le service bancaire de base propose un « package » plutôt restreint, et pas toujours gratuit. Néanmoins, le prix est plafonné et mis à jour chaque année : comptez 19,24 euros maximum par an pour les frais de tenue du compte (prix valable pour l'année 2024).  
  • Le prix comprend les opérations basiques : dépôt d’argent, inscriptions en compte de chèques, retraits d’argent, virement, ordres permanents et domiciliations.  
  • Les opérations électroniques sont gratuites de manière illimitée. 
  • Au-delà de 36 opérations manuelles (virement papier, retrait d’argent au guichet) par an, il faudra payer des frais.   

La demande de service bancaire de base se fait de la même manière que pour une ouverture de compte « classique ». Au cours de la procédure, le consommateur devra remplir un formulaire afin de confirmer qu’il ne jouit pas déjà du service bancaire de base, qu’il n’a pas d’autre compte de paiement en Belgique, ou que son compte va être clôturé. La banque est tenue de répondre à la demande (de manière favorable ou défavorable) dans les dix jours ouvrables. 

Le service bancaire universel : pour les clients les plus vulnérables et non-digitaux 

À ne pas confondre avec le service bancaire « minimum » qu’est le service bancaire de base, le service bancaire universel (SBU) est le fruit d’une charte entre les banques et le gouvernement. Il est pensé avant tout pour les consommateurs plus vulnérables ou ceux qui n’aiment pas gérer leurs finances de manière électronique.  

Le SBU ne concerne donc que les banques qui ont signé la Charte. Cette dernière s’appliquera jusqu’au 30 juin 2024 – le coût du service sera donc plafonné à 60 euros par an jusqu’à cette date. 

Le coût d’un compte à vue est difficile à estimer à l’avance, et les banques ne facilitent pas les choses : certains frais ne sont pas toujours transparents et les informations peuvent être difficiles à trouver et à recouper. Choisir un compte à vue peut donc devenir un casse-tête.  

Pour vous aider à trouver la formule la mieux adaptée à votre situation, nous avons développé un comparateur qui vous indique où vous paierez le moins cher en fonction de vos habitudes bancaires. Il reprend les tarifs actuels de plus de 100 formules de plus de 20 institutions bancaires. 

Trouvez le meilleur compte à vue

Changer de banque : de plus en plus simple 

Ne craignez pas de changer de banque s'il s'avère que vous payez trop cher pour votre compte courant et que vous seriez mieux ailleurs. Il existe une procédure spéciale pour vous aider à effectuer ce changement : le « bankswitching ». Vous pouvez lire tout ce qui concerne ce service de mobilité bancaire dans notre dossier sur le changement de banque. 

Comme évoqué un peu plus haut, depuis 2022 les consommateurs qui préfèrent une banque où ils peuvent encore effectuer leurs opérations manuellement à peu de frais peuvent également faire appel au service bancaire universel.  

Comment changer de banque en un clin d'oeil ?

Documents et informations nécessaires pour ouvrir un compte à vue  

Que l’ouverture de votre compte à vue se fasse auprès d’une banque « traditionnelle » ou d’une « banque en ligne », il vous faudra fournir des documents légaux et certaines informations.  

• Éléments obligatoires : une pièce d’identité en cours de validité et une adresse postale. 
• Informations complémentaires : certaines banques demandent d’autres éléments, comme une adresse e-mail, un numéro de GSM, voire renseignement sur les bénéficiaires et/ou les raisons de vos virements vers certains pays (notamment extérieurs à l’Union européenne). 

À cause des règles qu’elles sont obligées de respecter, les banques ont tendance à devenir de plus en plus strictes. Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d’argent, elles doivent notamment procéder à une évaluation des risques que pourraient présenter certains de leurs clients.  

Dans la mesure où les banques sont libres de choisir et donc de refuser certains clients, il faut veiller à fournir les bons documents et informations en amont des démarches – cela vous facilitera vos rapports avec votre banque.  

Une fois le compte bancaire ouvert, un numéro unique lui sera attribué conformément à un système convenu à l'échelon international : le numéro de compte IBAN (pour International Bank Account Number). 

Ouvrir un compte à vue en agence bancaire 

Bien qu’auparavant, il suffisait de se rendre au guichet d’une agence bancaire pour ouvrir un compte courant, nous vous conseillons aujourd’hui d’appeler afin de prendre rendez-vous à l’avance, voire de réserver un créneau en ligne – certaines banques offrent cette possibilité.  

En effet, vu la réduction du nombre d’agences et la possibilité d’ouvrir un compte en ligne, la plupart des banques ne vous recevront pas sans rendez-vous pour accomplir ces démarches. Vous voulez quand même tenter votre chance ? Munissez-vous au moins de votre carte d’identité. 

Ouvrir un compte à vue en ligne 

Vous pouvez également faire votre demande d’ouverture de compte en ligne. Dans ce cas, il vous suffit de vous connecter sur le site de la banque de votre choix, et de suivre les instructions données par la plateforme.  

Notez que même si vous faites les démarches en ligne, il vous sera demandé de prouver votre identité. Pour ce faire, certaines banques vous permettent de vous identifier en ligne via l’application Itsme. 

Attention : il arrive que certaines banques vous demandent tout de même de signer un document de manière manuscrite. Il faudra alors imprimer, signer, scanner et télécharger le document dans le système informatique de la banque pour finaliser votre inscription en ligne – ce qui n’est pas toujours une opération aisée. 

Combien coûte un compte à vue ? 

Si le coût est un critère important pour choisir sa banque et son type de « package », notez qu’il est difficile de l’estimer précisément à l’avance. 

Peu d’institutions bancaires offrent une formule réellement gratuite. Seules certaines banques en ligne le proposent parce qu’elles ont moins de frais de structure, mais également parce que certains services n’y sont pas disponibles (par exemple, il n’y a pas de self-banking, ou alors vous ne pouvez pas obtenir d’extraits papiers). 

Attendez-vous donc à devoir vous acquitter de certains frais pour utiliser votre compte à vue :  

• Les frais fixes. Ces prix sont normalement mis à disposition des consommateurs sous forme papier (dans les agences, pour les banques qui en possèdent) ou électronique.  
• Les frais liés à certaines opérations ponctuelles. Par exemple, si souhaitez obtenir vos extraits de compte papier, si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique qui n’appartient pas au circuit de votre banque, ou si vous effectuez des paiements ou retraits à l’étranger, notamment dans des pays en dehors de l’Union européenne. 
• Les frais liés à certains services et transactions très spécifiques. Pour demander le duplicata d'un extrait de compte ou un travail de recherche, vous devrez souvent payer quelque chose en plus. 

Conseils et précautions à prendre pour ouvrir un compte à vue en toute sécurité  

Pour ouvrir un compte à vue en toute sécurité, nous vous conseillons d’opter pour une banque de confiance jouissant d’une bonne réputation. Renseignez-vous sur la fiabilité et le service client proposés par les différentes institutions financières et utilisez notre comparateur pour faire le meilleur choix. 

Avant d’ouvrir un compte, vérifiez les frais et les conditions qui y sont associés et assurez-vous de comprendre toutes les modalités liées au compte que vous envisagez de prendre. 

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