Quelle banque offre un compte à vue gratuit ? Comparaison des meilleures offres en Belgique
Qu'est-ce qu'un compte à vue gratuit et pourquoi est-ce important ?
Il n'existe pas de compte à vue totalement gratuit, quelle que soit la manière dont vous l'utilisez. Chaque compte est assorti de certains coûts. Dans cet article, nous nous concentrons sur les comptes qui peuvent être gratuits pour une utilisation quotidienne.
- Par "peuvent", nous entendons que vous devrez peut-être changer vos habitudes bancaires.
- "L'utilisation quotidienne" comprend les paiements, les virements en euros et les retraits d'argent liquide effectués avec une carte de débit.
Comptes courants exclus de notre analyse
Nous excluons de notre analyse les comptes à vue qui comportent des frais fixes pour la gestion du compte lui-même ou pour l'utilisation d'une carte de débit standard. Nous ne reprenons pas non plus les comptes qui ne permettent pas, ou pas suffisamment, d'effectuer gratuitement des opérations de base.
Le fait qu'une banque facture les opérations manuelles (quand un employé de la banque intervient lui-même, comme un retrait d'argent au guichet ou un virement papier) n'exclut pas nécessairement le compte de notre analyse, pour autant qu'une alternative gratuite soit proposée, comme un virement via un service bancaire mobile ou par internet.
Avantages et inconvénients d'un compte à vue
Avantages du compte à vue
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Inconvénients du compte à vue
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Les conditions d'un compte à vue gratuit
Autre point important : une banque ou un agent bancaire n'est pas obligé d'ouvrir un compte à vue. Ainsi, un agent peut refuser d'ouvrir un compte gratuit si le client ne souscrit aucun autre produit bancaire ou d'assurance. Nous jugeons cela regrettable mais, malheureusement, nous ne pouvons que le déplorer.
Compte à vue gratuit pour adultes
Nous passons en revue les comptes ou formules qui peuvent être gratuits pour les adultes pour les opérations bancaires courantes.
- Dans ce cadre, nous considérons également les "remises conditionnelles" si elles sont faciles à obtenir. Par exemple, une carte de crédit gratuite, à condition qu'elle soit utilisée 12 fois par an, est une condition facile à remplir.
- Chaque compte à vue en Belgique offre la possibilité d'effectuer au moins 24 retraits d'argent gratuits par an. C'est un point que nous surveillons de près. Il s’agit là d’un strict minimum ; si une banque descend en dessous de cette limite, cela revient à prendre votre propre argent en otage. Cependant, plusieurs comptes à vue "gratuits" vous font payer à partir du 25e retrait d'argent.
Compte à vue gratuit pour les jeunes
Nous ne nous étendrons pas ici sur les "comptes jeunes", qui sont également souvent gratuits. Sachant que le Belge moyen ne change pas facilement de compte à vue, les banques tentent de fidéliser leurs clients à un jeune âge déjà.
C'est pourquoi plusieurs banques proposent un tarif préférentiel ou un compte spécifique pour les "jeunes". Ce que l'on entend exactement par "jeunes" est laissé à l'appréciation de chaque banque. Tant l'âge minimum pour ouvrir effectivement le compte que l'utilisation du compte (limites d'utilisation, fourniture d’une carte de paiement ou mobile banking) diffèrent d'une banque à l'autre.
Une fois l’âge adulte atteint, ce tarif jeune est généralement maintenu pendant plusieurs années, même si les plafonds d'utilisation sont souvent déjà relevés et que la demande d'une carte de crédit est envisageable.
Pour ceux qui disposent d'une épargne relativement importante, certains banquiers déroulent également le tapis rouge. Les clients qui font gérer leur patrimoine dans le cadre d'un contrat de banque privée trouveront souvent dans ce pack un compte à vue gratuit, avec les cartes de crédit qui l'accompagnent.
Dans notre comparateur, nous ne reprenons que les comptes "avec conditions VIP" lorsque les conditions d'attribution sont clairement indiquées sur la fiche tarifaire.
Notre analyse a distingué le top 3 des meilleurs comptes à vue :
1. Keytrade Bank avec son compte Keypack
2. Europabank avec son compte Eco Pack
3. Argenta avec son compte Green
Comptes à vue et banque en ligne
Plusieurs banques proposent aujourd'hui des comptes à vue qui peuvent être gérés exclusivement ou principalement en ligne et/ou via une appli mobile.
- Chez Keytrade, par exemple, vous pouvez accéder à votre compte à la fois sur le site et via l'appli.
- Chez Banx, c'est uniquement via l'appli.
- Le compte à vue de Hello bank!, lancé à l'origine avec une appli exclusive, peut également être géré via la banque en ligne de BNP Paribas Fortis et même dans certaines agences bancaires.
Notre conseil
Si vous ne mettez que rarement ou jamais les pieds dans une agence bancaire, l'un des comptes mentionnés ci-dessus vaut la peine d'être envisagé, surtout s'il s'agit de votre deuxième banque.
La KBC propose toujours le Compte Base sans frais fixes (1/1/2024). Mais, à partir du 1/7/2024, vous paierez au moins 2 euros par mois ou 24 euros par an pour ce compte.
Les comptes à vue de Hello bank! (marque de BNP Paribas Fortis) et de Banx (marque de Belfius) sont conçus pour être gérés via une application mobile. C’est pourquoi nous incluons dans notre tableau N26 et Revolut, qui proposent également un compte "standard", sans frais fixes.
Cependant, chez N26 et Revolut, l'envoi de la carte de débit lors de l'ouverture du compte fait l’objet d’un paiement unique. Ces cartes ne sont pas équipées de la fonction de paiement Bancontact. Les retraits d'argent et les paiements ne posent généralement pas de problème, car ces cartes sont compatibles avec Visa Debit ou Mastercard Debit, mais les paiements avec Payconiq by Bancontact, par exemple, ne sont pas possibles.
Banque |
Compte |
Carte de crédit |
Retraits DAB |
Remarques |
Argenta |
Green |
Carte de crédit basique gratuite |
Tous les DAB gratuits |
1,5 € par opération au guichet A partir du 1/04/2024: 2 € par transaction au guichet |
AXA Bank |
Start2bank |
Aucune |
DAB non-AXA: 24 retraits gratuits/an; ensuite, 05 € |
Pas d’opérations possibles au guichet ni de virements non SEPA |
Banx |
Essential |
Aucune |
2 gratuits/mois, ensuite 0,5 € |
Uniquement mobile banking |
Belfius |
Beats Pulse |
Aucune |
DBA non-Belfius ou Cash: 24 retraits gratuits/an, ensuite 0,5 € |
|
Beobank |
Compte Go |
Payante |
Tous les DAB gratuits |
2 €/virement papier 1,5 €/opérations au guichet |
BNP Paribas Fortis Hello bank! |
Pack Hello |
Payante |
Tous les DAB gratuits |
Surtout opérations numériques |
CBC |
Compte Pure Online |
Carte de crédit basique |
Tous les DAB gratuits |
2 €/opération au guichet |
Crelan |
Basic |
Aucune |
DAB non-Crelan: 24 retraits gratuits/an, ensuite 0,5 €
|
5 €/opération au guichet |
Europabank |
Pack Eco |
Carte de crédit basique gratuite |
Tous les DAB gratuits |
1,5 €/opération au guichet |
KBC |
Le Compte Base |
Carte de crédit basique gratuite |
DAB non-KBC: 24 retraits gratuits/an, ensuite 0,5 €
|
A partir du 1/07/2024 : 2 €/mois ou 24 €/an |
Keytrade Bank |
Keypack |
Au choix, gratuit si utilisation active |
Tous les DAB gratuits |
Vous touchez 5 eurocents/opération |
N 26 |
Standard |
Aucune |
3 retraits gratuits/mois, ensuite 2 € |
Carte Mastercard Debitsansfonction Bancontact Pasd’IBAN belge |
Revolut |
Standard |
Aucune |
5 retraits ou max. 200 €/mois gratuits, ensuite 2 % (min. 1 €) |
Carte de débit Visa sansfonction Bancontact IBAN belge dans le courant de 2024 |