Comment assurer mon vélo électrique contre le vol?

Pourquoi assurer votre vélo électrique contre le vol?

Vous avez investi dans un vélo électrique, et vous pensez à prendre une assurance contre le vol ? C'est peut-être une bonne idée. Comme pour tout autre investissement, il est prudent de se couvrir contre les risques de dégradation ou de vol. Et les vélos ne font pas exception à la règle.

Les statistiques sur le vol de vélos en Belgique

Les vélos, électriques ou non, sont en effet régulièrement la cible des voleurs. Lors de son bilan 2021, la police fédérale faisait état de 26 714 déclarations de vols de vélos enregistrées, soit plus de 73 déclarations par jour. Durant le premier trimestre 2022, elle enregistrait déjà... 13 386 déclarations, soit 149 par jour.

Le phénomène est assez stable dans notre pays, comme le montrent les chiffres communiqués par l’institut Vias :

Pourquoi les vélos électriques sont une cible pour les voleurs ?

Bref, assurer votre vélo pourrait en effet vous éviter bien des soucis. Les modèles électriques sont qui plus est nettement plus onéreux que les bicyclettes classiques. Ils représentent donc un butin plus important pour les brigands qui décident de les dérober : de nombreux modèles dépassent les 3 000, voire les 5 000 €.

Les différentes types d'assurance pour vélo électrique

Pour bien comprendre les différentes options disponibles, il faut d'abord faire une distinction entre les différents vélos électriques vendus sur le marché.

Les différentes types de vélos électriques

En matière d'assurance, il faut distinguer trois types d'engins :

• Le vélo avec moteur auxiliaire et assistance au pédalage. Il a une puissance maximale de 250 W et n’excède pas la vitesse de 25 km/h. Le moteur offre généralement une assistance au pédalage.
• Le vélo motorisé, ou e-bike. Il a une puissance maximale de 1 000 W et n’excède pas la vitesse de 25 km/h. Le moteur offre généralement une assistance au pédalage.
• Le vélo classe Speed Pedelec (classé comme cyclomoteur). Il a une puissance maximale de 4 000 W, une limitation de vitesse de 45 km/h et une assistance au pédalage.

Assurer votre vélo électrique selon son type

Pour les deux premiers types, la condition principale requise est que le vélo ne puisse pas fonctionner de manière autonome. "Ils peuvent être couverts dans le cadre de la garantie vol si cette dernière a été souscrite par le consommateur dans son contrat d’assurance habitation. L'assurance n'intervient en général que si le vélo a été volé alors qu’il se trouvait dans un lieu fermé à clé (l’habitation, un garage, une remise, etc.)", indique Diane Hendrickx, experte en services financiers chez Testachats. "Dans ce cas, tout dépendra également de la couverture accordée dans la garantie vol du contrat. Dans la majorité des contrats, les assureurs exigent qu’il y ait des traces d’effraction, mais également (dans tous les cas) un dépôt de plainte pour vol auprès des autorités."

Les vélos de la troisième catégorie doivent disposer d’une assurance RC Auto obligatoire, et le conducteur doit disposer d’un permis de conduire : une licence AM (cyclomoteur) ou B (voiture). Puisqu'au sens de la loi il s'agit d'un véhicule automoteur, ils ne sont généralement pas couverts par la garantie vol du contrat d'assurance habitation.

"Depuis plusieurs années, on voit cependant apparaître une garantie particulière qui couvre les véhicules automoteurs au repos. Il s’agit donc d’une couverture accordée pour les dommages occasionnés au véhicule par l’une des garanties du contrat, et ce lorsqu’il est garé dans un garage ou sur un emplacement de parking en sous-sol dont le preneur d’assurance est le propriétaire ou le locataire. ", précise Diane Hendrickx. "Cette garantie peut être comprise dans la garantie de base du contrat, mais également être proposée en tant qu’option selon le contrat souscrit, moyennant une surprime."

Pensez toutefois à vérifier que la garantie couvre le vol du véhicule automoteur. "Les assureurs excluent purement et simplement le vol des véhicules automoteurs des contrats d’assurance habitation notammentpour éviter les doubles indemnisations en cas de vol. Une première intervention de l’assureur vol dans le contrat Auto, et une seconde en vol dans le contrat d’assurance Habitation pour le vol du même véhicule)", explique notre experte. "Vérifiez donc attentivement les conditions générales de votre contrat, ou renseignez-vous auprès de votre courtier ou de votre assureur, afin de connaître la couverture exacte accordée à votre vélo électrique."

Comment assurer son vélo électrique contre le vol ?

Si vous disposez d'un vélo avec moteur auxiliaire ou motorisé

Ces vélos doivent être considérés comme du contenu vous appartenant. "Si vous avez souscrit à la garantie vol et que celui-ci est dérobé dans votre habitation ou un lieu clos, il sera certainement assuré par votre contrat d’assurance habitation. Dans ce cas, le vélo sera indemnisé sur base de la facture d’achat du vélo déduction faite d’une vétusté", détaille Diane Hendrickx.

Vous pouvez également souscrire à un contrat d'assurance vélo (engin de mobilité douce). "La couverture de base de ce type de contrats couvre majoritairement les dommages occasionnés à votre vélo (électrique ou non), mais propose également une couverture en vol, en garantie de base ou de manière optionnelle (donc payante dans le contrat)." Avec un contrat du genre, la prime est calculée sur la base de la valeur de votre vélo. La vétusté appliquée en cas de vol peut différer selon le contrat.

Si vous disposez d'un vélo assimilé aux cyclomoteurs 

Certaines assurances vélo proposent également une couverture dommage et une granatie vol pour les véhicules de type Speed Pedelec. "Mais attention : quand il s’agit d’un Speed Pedelec, ce contrat doit être souscrit en plus du contrat RC obligatoire pour le cyclomoteur", souligne notre experte. Pour éviter toute erreur, le mieux est de se renseigner auprès de votre courtier.

Comment choisir la meilleure assurance pour son vélo électrique ?

Vous voulez assurer votre vélo électrique mais vous ne savez pas vers quel produit vous tourner ? Consultez votre courtier pour examiner la meilleure couverture. Il vous aidera à choisir la plus avantageuse selon votre type de vélo électrique, son prix d'achat, son âge et l’indemnité que vous pourriez obtenir en cas de vol (que ce soit via un contrat Habitation et assurance vélo).